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Trasferimento del portafoglio

Il trasferimento del portafoglio è il trasferimento di contratti assicurativi tra due o più compagnie di assicurazione o broker assicurativi.

L’assegnazione del portafoglio consente alle compagnie di assicurazione di diversificare il rischio e di aumentare il loro grado di specializzazione. Si realizza attraverso il trasferimento tra due compagnie di assicurazione dei contratti di assicurazione in vigore dove sono espressi:

  • Dati personali del cedente.
  • Cessionario.
  • La parte contrattuale.
  • L’assicurato.
  • Il richiedente.
  • Il beneficiario.
  • I rischi dell’operazione.

Esistono diverse regole procedurali per l’assegnazione dei portafogli e questa gestione deve essere approvata dal Ministero delle Finanze, del Tesoro e dell’Economia per paese (si veda l’elenco dei paesi di seguito riportato). Inoltre, la società cessionaria deve disporre di riserve tecniche sufficienti e di un ampio margine di solvibilità.

Le società di mutua assistenza possono acquisire solo i portafogli di entità della stessa classe.

Procedura di assegnazione del portafoglio

La procedura di trasferimento del portafoglio deve essere presentata alla Direzione Generale delle Assicurazioni (DGS) con la seguente documentazione:

  • Certificazione degli accordi di trasferimento del portafoglio.
  • Accordo di cessione del portafoglio con la seguente documentazione:

1. Informazioni sugli elementi di beni e di responsabilità che si stanno arrendendo.

2. Data in cui l’incarico viene formalizzato.

3. Prezzo dell’accordo di negoziazione.

  • Stato patrimoniale e conto economico.
  • Metodo di calcolo e quantificazione della copertura da assegnare.
  • Margine di solvibilità aggiornato.

Il Ministero delle Finanze, del Tesoro e dell’Economia del Paese in questione formalizzerà il periodo di informazione pubblica, emanando il decreto ministeriale sull’assegnazione del portafoglio e sarà pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale dello Stato. Una volta autorizzato, il trasferimento viene effettuato con atto pubblico e inviato alla Direzione generale delle assicurazioni. Inoltre, se l’operazione di trasferimento raggiunge una quota pari o superiore al 25% del mercato, i partecipanti devono notificare l’operazione alla Direzione Generale delle Assicurazioni.

Infine, la liquidazione dell’ente sarà l’ultima fase dell’intero processo, con il Ministero delle Finanze, del Tesoro e dell’Economia che sarà responsabile di tutte le competenze relative all’organizzazione e alla vigilanza dell’ente in liquidazione, potendo anche controllare l’amministrazione e la contabilità degli enti coinvolti quando lo riterrà opportuno.

Ministeri delle Finanze, del Tesoro e dell’Economia per paese

  • Germania, Ministero federale delle finanze.
  • Argentina, Ministero delle Finanze e dell’Economia.
  • Colombia, Ministero delle Finanze e del Credito Pubblico.
  • Cile, Ministerio de Economía, Fomento y Reconstrucción e Ministerio de Hacienda.
  • Ecuador, Ministero delle Finanze dell’Ecuador.
  • Spagna, Ministero dell’Economia e della Competitività e Ministero delle Finanze e della Pubblica Amministrazione.
  • Stati Uniti, Dipartimento del Tesoro.
  • Francia, Ministero dell’Economia, delle Finanze e dell’Industria.
  • Guatemala, Ministero dell’Economia e Ministero delle Finanze Pubbliche.
  • Giappone, Ministero delle Finanze.
  • Messico, Ministero delle Finanze e del Credito Pubblico e Ministero dell’Economia.
  • Paraguay, Ministero delle Finanze.
  • Perù, Ministero dell’Economia e delle Finanze.
  • Regno Unito, Échiquier Chancellery (Ministero delle Finanze del Regno Unito).
  • Repubblica Dominicana, Ministero dell’Economia, della Pianificazione e dello Sviluppo.

Dizionario, Finanza

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