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Scoperto in un conto bancario

Lo scoperto di conto corrente è una situazione in cui una persona rimane in saldo negativo sul proprio conto (saldo a debito), principalmente a causa di una cattiva gestione economica del conto corrente, anche se è vero che in alcuni casi può essere dovuto a errori informatici.

Ci sono alcuni conti che permettono scoperti fino a un certo limite e ce ne sono altri che non lo permettono in nessun caso. Ci sono due tipi di scoperti in un conto bancario:

  • Conti correnti e conti di risparmio: non ammettere scoperti (numeri rossi).
  • Conti di credito: se ti permettono di essere scoperto, è come se la banca concedesse un credito.

I conti che consentono lo scoperto applicano un tasso di interesse al giorno per lo scoperto sul saldo totale del conto al momento dell’applicazione della sanzione. Il tasso di interesse applicato è il TAEG o tasso percentuale annuo e viene ripartito su base giornaliera.

Le ragioni per cui un conto è scoperto possono essere di molti tipi, alcuni esempi sono

  • Il cliente ha ricevuto una ricevuta per la bolletta della luce e del telefono e non aveva il saldo.
  • La tassa ipotecaria che viene addebitata sul conto il quinto giorno di ogni mese e il cliente si pensava fosse il sesto giorno di ogni mese.
  • Avete effettuato un acquisto e una vendita a credito, avete avuto un ricalcolo delle garanzie e non avete denaro sul vostro conto.
  • Il cliente ha abusato del carta di credito e il conto ad esso associato è stato addebitato.

Esempio pratico

L’esempio più comune si verifica nel conto del libro paga quando l’azienda per la quale lavorate è in ritardo nel pagamento delle buste paga e vi danno la bolletta del cellulare per 60 euro.

Il conto rimane negativo lo stesso giorno (numeri rossi), diciamo il 2 del mese e non si riceve lo stipendio fino al 5 di quel mese. Immaginiamo che la banca presso la quale avete depositato il vostro stipendio vi addebiti un tasso d’interesse del 15% TAEG per gli scoperti. In questo modo, il denaro che ci fanno pagare è il seguente:

Per prima cosa calcoliamo il pro rata per il numero di giorni:

Proration = 3 giorni/360 giorni lavorativi = 0,008

Calcoliamo quindi la penalità pro rata per il numero di giorni di scoperto, cioè il numero di giorni di scoperto:

Penalità pro rata = 0,oo8*15%= 0,0012

Quindi:

Scoperto = 0,0012*60= 0,072 euro

Dizionario, Finanza

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