Il periodo di grazia di un prestito è una clausola del contratto che consente ad una delle parti di non adempiere al prestito in tutto o in parte durante un certo periodo di tempo.
Il periodo di grazia di un prestito spesso implica un ritardo o una sorta di rinvio nel pagamento delle rate regolari che compongono il rimborso concordato. Anche se concettualmente questa è la priorità per stabilire un periodo di grazia, esistono opzioni alternative su cui prestatori e mutuatari possono accordarsi.
È comune che questi periodi siano definiti all’inizio della vita di un prestito, quando viene concesso come strumento per renderlo più attraente o per facilitare l’accesso ad esso ad una più ampia gamma di richiedenti.
Sebbene questo termine sia generalmente associato ai contratti di mutuo ipotecario tra istituti finanziari e privati e società, si trova spesso anche in molti altri tipi di contratti finanziari. Alcuni di questi sono contratti per l’affitto di case e locali commerciali o nel mercato assicurativo.
Il problema principale dell’azione in caso di carenza è che nella maggior parte dei casi prolunga la durata dei prestiti ritardando la data di scadenza e impegnando quindi i titolari ad essere legati all’istituto più a lungo. In alternativa, il costo totale del rimborso del prestito tende ad essere più oneroso, in quanto le rate dopo il periodo di interesse aumentano.
Inadempimento di un mutuo ipotecario
Soprattutto a causa della grave crisi del mercato immobiliare che ha colpito il mondo nell’ultimo decennio, questo e molti altri concetti simili sono diventati più popolari e rilevanti.
Nel caso più comune, quello del mutuo ipotecario per l’acquisto di immobili, vi è la cosiddetta mancanza di ammortamento; ciò significa che il titolare dell’ipoteca ha la possibilità di ridurre notevolmente l’importo dei suoi pagamenti pagando solo gli interessi relativi a quel periodo e senza ammortizzare il capitale.
Questo tipo di meccanismo è utile nella vita economica quotidiana per vari scopi, come l’incoraggiamento di nuovi progetti imprenditoriali, la promozione dell’acquisto di abitazioni o per scopi sociali in alcuni casi come il default continuo.
In casi più estremi o prolungati può anche apparire un tipo di inadempimento più aggressivo, che comporta l’eliminazione totale dei pagamenti per un periodo di tempo concordato tra le parti.