La garanzia è un bene presentato da una persona o da un’organizzazione come garanzia per l’adempimento di un’obbligazione predisposta. Per garanzia si intende che il debitore presenta un’attività come un’obbligazione o una promessa di pagamento, che può diventare proprietà del prestatore se il debitore non riesce a rimborsare il suo debito.
Colloquialmente, potremmo dire che si tratta di una garanzia che viene data prima del prestito al fine di emettere fiducia su un obbligo che è stato contratto, cioè il debitore pone un bene personale come garanzia come segno che intende pagare il debito. La garanzia serve a garantire la certezza del diritto in una transazione, poiché senza una garanzia il mutuatario potrebbe rifiutarsi di rimborsare il prestito senza che accada nulla, lasciando al mutuante il mancato pagamento.
È frequente che il garante presentato come garanzia sia di proprietà di un terzo che, autorizzando l’uso dei suoi beni come garanzia, diventa il garante di tale transazione. Viene utilizzato principalmente nei mutui ipotecari e nei prestiti ad alto capitale, in quanto la figura del garante fornisce una garanzia per il pagamento del capitale del credito. Immaginate una persona che non può pagare l’ipoteca della sua casa o il credito della sua attività, il prestatore chiederà il sostegno dato dal garante a favore della parte garantita, sia con un immobile che con un altro bene.
Quando chiediamo un mutuo, un credito o semplicemente noleggiamo un film al videonoleggio, molte volte dobbiamo lasciare una garanzia che intendiamo pagare, e che, se non lo facciamo, il prestatore può trattenere qualcosa di valore dal mutuatario che garantisca la riscossione di una parte del suo credito. Sono una delle basi del sistema finanziario, della fiducia e della garanzia.
Ci sono tre figure fondamentali in queste transazioni commerciali:
- Garante: è la persona o l’istituzione che assumerà l’obbligazione con garanzie nel caso in cui la persona garantita non adempia ai propri obblighi. È il garante degli obblighi della persona garantita.
- Beneficiario. Sarà la persona o l’istituzione che riceverà l’importo della garanzia in caso di cessazione delle obbligazioni.
- Appoggiata. Il soggetto che ha ottenuto la garanzia che assicura il pagamento delle obbligazioni della controparte in caso di cessazione della stessa.