Un deposito interbancario è qualsiasi deposito in cui una banca presta ad un’altra banca. A deposito bancario è un contratto con il quale un cliente investe una somma di denaro in un istituto finanziario per la sua custodia in cambio della ricezione di un tasso di interesseIn questo caso, il cliente è anche una banca. La possibilità di effettuare tale deposito in un determinato momento (data di scadenza) è detta deposito a tempo
Gli istituti finanziari utilizzano il denaro ricevuto durante il deposito a termine fisso per ottenere una maggiore redditività di quanto pagheranno quel cliente, (l’attività principale di una banca). L’accesso ai mercati all’ingrosso, compreso il mercato dei depositi interbancari, è ciò che permette di realizzare un profitto raccogliendo fondi attraverso i depositi interbancari.
Il mercato dei depositi interbancari è la base per la maggior parte delle operazioni bancarie e anche per la formazione del EURIBOR, EONIA e il LIBOR. Sono i tassi d’interesse a cui le banche sono disposte ad accettare o a prestare fondi a condizioni diverse.
Nella quotazione di un deposito interbancario si assume che in ogni quotazione ci devono essere due parti o lati (prestatore e beneficiario).
Esempio
– Citiamo un deposito interbancario:
Deposito a 6 mesi: 3,25-3,30 %.
Indichiamo che al tasso d’interesse del 3,25% siamo disposti ad accettare fondi e al 3,30% concediamo prestiti. Questo ha senso, perché vogliamo sempre trarre profitto dalle nostre operazioni prendendo fondi a basso costo (pagando pochi interessi) e prestando denaro a caro prezzo (facendo pagare molti interessi).
– Un deposito interbancario è quotato a noi:
Deposito a 3 mesi: 5,50-5,55 %.
Per operare con questa entità che ci cita questo deposito, se vogliamo prendere fondi dovremo farlo al tasso d’interesse del 5,55% (pagando interessi alti), cioè finanziandoci a caro prezzo. D’altra parte, se vogliamo prestare fondi dovremo farlo al tasso d’interesse del 5,50 %, poiché di questa forma stiamo investendo il nostro denaro a fianco del quale l’organizzazione bancaria è disposta a pagarci interessi più bassi.