Un credito o prestito personale è una transazione in cui un creditore, di solito un istituto finanziario, presta un certo importo monetario a un debitore, che deve essere una persona fisica, e che dovrà restituirlo con gli interessi
La caratteristica principale dei prestiti personali è che il debitore risponde con tutti i suoi beni presenti e futuri, senza bisogno di ulteriori garanzie o garanzie collaterali. In altri tipi di credito, come i mutui ipotecari, oltre alla responsabilità personale del debitore, è necessario fornire una garanzia ipotecaria (di solito sull’immobile su cui è stata accesa l’ipoteca).
Il credito personale comporta due elementi personali: creditore e debitore.
- Creditore. Di solito si tratta di un’entità finanziaria, anche se non vi è alcun impedimento a che essa sia una qualsiasi altra persona fisica o giuridica.
- Debitore. Deve essere una persona fisica. I prestiti personali non possono essere concessi a persone giuridiche.
Caratteristiche principali del credito personale
Le principali caratteristiche dei prestiti personali sono le seguenti:
- Come già detto, il principale elemento di differenziazione del credito personale è che il debitore risponde con il suo patrimonio presente e futuro, senza la necessità di fornire una garanzia ipotecaria.
- Ciò comporta un rischio maggiore di mancato pagamento da parte del debitore, in quanto vi sono meno garanzie rispetto ad altri tipi di credito. Per questo motivo il tasso d’interesse è di solito più alto.
- Dalla prima caratteristica, ne consegue anche che l’importo del credito non è troppo elevato.
- Prima di concedere un credito personale, il creditore deve analizzare attentamente il patrimonio del debitore. A tal fine, di solito è tenuto a fornire una serie di documenti aggiuntivi che dimostrino un reddito sufficiente a coprire il credito.
- Nonostante la caratteristica di cui sopra, il trattamento dei prestiti personali è molto più veloce rispetto ad altri prestiti, in quanto non è necessario garantire con alcun bene aggiuntivo (ad esempio, l’alloggio nei mutui ipotecari).
- Questi crediti sono solitamente concessi per l’acquisto di beni e servizi di consumo. Esiste un tipo di credito personale utilizzato per l’acquisto di questi beni di consumo: i crediti al consumo.
Vantaggi e svantaggi dei prestiti personali
I prestiti personali hanno il vantaggio principale che non sono necessarie molte garanzie o convalide aggiuntive, come nel caso dei mutui ipotecari. In questo modo, il debitore ha una maggiore accessibilità alla concessione di questi crediti. Tuttavia, il suo principale svantaggio è il tasso d’interesse più elevato, il che significa che il costo dell’operazione è superiore agli altri crediti. In questo modo, il debitore deve analizzare tutti questi aspetti per verificare se un credito personale è più economico per lui o deve analizzare altre alternative, come il leasing o la locazione.
Principali differenze tra un credito e un prestito
Nella zona di bancaUn “prestito” e un credito, sebbene simili, presentano differenze. Nel credito, la banca mette a disposizione del cliente un conto, sul quale il cliente accede alla somma di denaro di cui ha bisogno e di solito paga periodicamente il credito richiesto, con le spese e gli interessi aggiunti dall’ente.
D’altra parte, in un “prestito”, la banca mette a disposizione del debitore un importo fisso di denaro, che deve essere restituito, insieme agli interessi, in un tempo prestabilito. Si tratta di solito di un’operazione a medio o lungo termine, che viene ammortizzata in rate regolari, a carico del cliente. Tuttavia, in entrambi i casi, è l’istituto bancario che presta il denaro in modo che venga restituito al cliente entro un certo periodo di tempo insieme ad alcuni interessi (capitale + interessi).