Il private banking consiste in una gestione altamente professionale e globale del patrimonio del cliente. L’obiettivo è quello di soddisfare le esigenze di investimento, immobiliari, finanziarie e di pianificazione fiscale di individui o gruppi familiari con un elevato patrimonio netto.
Il private banking si dedica quindi a compiti di consulenza finanziaria e di gestione patrimoniale. A tal fine si tiene conto di numerose variabili, per le quali è essenziale fare una buona profilazione del cliente:
- Profilo di rischio.
- Obiettivi di redditività.
- Il bisogno di liquidità.
- Orizzonte temporale.
- Situazione fiscale.
Perché un servizio di private banking sia un servizio, deve esistere un rapporto banca-cliente che si distingue per offrire un servizio personalizzato. È necessario operare una distinzione tra il client banking e il product banking:
- Customer banking: si concentra sul rendere redditizio il rapporto con il cliente, vedendolo nel suo insieme e non come una somma di prodotti e servizi.
- Product banking: il product placement non è una funzione del cliente, ma delle campagne commerciali, non tenendo conto del servizio personalizzato.
Ci sono diversi modi per strutturare un servizio di Private Banking: stile americano (fanno il private banking dall’investment banking), più focalizzato sul cliente aziendale dal wholesale banking, e lo stile svizzero-spagnolo: Private Banking più patrimoniale, focalizzato sul cliente ad alto patrimonio netto che cerca soprattutto la qualità della vita e il controllo sul suo patrimonio, che vuole tenere lontano da tasse, inflazione, costi di investimento, e investe in prodotti conservatori.
Caratteristiche principali del private banking
Soddisfa le esigenze globali del patrimonio del cliente attraverso:
- Pianificazione immobiliare, finanziaria e fiscale.
- Orientamento intergenerazionale.
- Gestione personalizzata.
- La migliore e più completa gamma di prodotti e servizi.
- Basato su un forte rapporto interpersonale con il cliente.
Principali servizi di private banking
La gamma di servizi nel private banking è molto varia:
- Servizi di family office.
- Investimento in beni immobili.
- Disponibilità di una vasta gamma di fondi di investimento.
- SICAV e prodotti strutturati.
- Gestione dei beni mobili e non mobili.
- Ottimizzazione fiscale dei beni.
- Pianificazione intergenerazionale.