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Banca privada

Il private banking consiste in una gestione altamente professionale e globale del patrimonio del cliente. L’obiettivo è quello di soddisfare le esigenze di investimento, immobiliari, finanziarie e di pianificazione fiscale di individui o gruppi familiari con un elevato patrimonio netto.

Il private banking si dedica quindi a compiti di consulenza finanziaria e di gestione patrimoniale. A tal fine si tiene conto di numerose variabili, per le quali è essenziale fare una buona profilazione del cliente:

  • Profilo di rischio.
  • Obiettivi di redditività.
  • Il bisogno di liquidità.
  • Orizzonte temporale.
  • Situazione fiscale.

Perché un servizio di private banking sia un servizio, deve esistere un rapporto banca-cliente che si distingue per offrire un servizio personalizzato. È necessario operare una distinzione tra il client banking e il product banking:

  • Customer banking: si concentra sul rendere redditizio il rapporto con il cliente, vedendolo nel suo insieme e non come una somma di prodotti e servizi.
  • Product banking: il product placement non è una funzione del cliente, ma delle campagne commerciali, non tenendo conto del servizio personalizzato.

Ci sono diversi modi per strutturare un servizio di Private Banking: stile americano (fanno il private banking dall’investment banking), più focalizzato sul cliente aziendale dal wholesale banking, e lo stile svizzero-spagnolo: Private Banking più patrimoniale, focalizzato sul cliente ad alto patrimonio netto che cerca soprattutto la qualità della vita e il controllo sul suo patrimonio, che vuole tenere lontano da tasse, inflazione, costi di investimento, e investe in prodotti conservatori.

Caratteristiche principali del private banking

Soddisfa le esigenze globali del patrimonio del cliente attraverso:

  • Pianificazione immobiliare, finanziaria e fiscale.
  • Orientamento intergenerazionale.
  • Gestione personalizzata.
  • La migliore e più completa gamma di prodotti e servizi.
  • Basato su un forte rapporto interpersonale con il cliente.

Principali servizi di private banking

La gamma di servizi nel private banking è molto varia:

  • Servizi di family office.
  • Investimento in beni immobili.
  • Disponibilità di una vasta gamma di fondi di investimento.
  • SICAV e prodotti strutturati.
  • Gestione dei beni mobili e non mobili.
  • Ottimizzazione fiscale dei beni.
  • Pianificazione intergenerazionale.

Banca, Dizionario

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